ETF Sparplan für Kinder - Beste kostenlose Anbieter im Vergleich
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Florian
- Letztes Update: 17.02.2024
- Lesedauer: ca. 5 Min.
Ein ETF-Sparplan für Kinder ist eine der klügsten Entscheidungen, um schon früh den Grundstein für die finanzielle Zukunft deines Kindes zu legen. Durch die Investition in breit gestreute ETFs kannst du das Geld deines Kindes sicher und effektiv wachsen lassen. In diesem Beitrag vergleichen wir die besten kostenlosen Anbieter und geben dir alle Infos, die du brauchst, um den richtigen Sparplan auszuwählen.
Um Geld für Kinder effektiv zu sparen, bietet sich ein ETF-Sparplan an. Dieser ermöglicht regelmäßige Investitionen in breit diversifizierte ETFs, was das Risiko streut und das Kapital langfristig wachsen lässt, ideal für den Vermögensaufbau von Kindern.
Wir zeigen dir, welche MSCI World ETFs besonders geeignet sind und wie du ganz einfach ein Depot eröffnest. Finde heraus, wie du das finanzielle Wohl deiner Kinder mit klugen Entscheidungen heute schon sicherst.
Wir haben für dich recherchiert und das beste kostenlose Depot für Kinder gefunden, mit dem das ETF sparen besonders Spaß macht.
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ETF Sparplan für Kinder - Beste kostenlose Anbieter - Tabelle
Die Auswahl des besten kostenlosen Anbieters für einen ETF-Sparplan für Kinder erfordert eine sorgfältige Prüfung von Gebührenstrukturen, verfügbaren ETFs und Benutzerfreundlichkeit der Plattform.
Wenn es darum geht, für die Zukunft deiner Kinder vorzusorgen, ist ein ETF-Sparplan eine fantastische Option. Doch bei so vielen Anbietern da draußen, wie findest du den richtigen, der keine Gebühren kostet und trotzdem alles bietet, was du brauchst? Hier ein kurzer Überblick, der dir helfen soll:
- Gebührenfreie Sparpläne: Einige Anbieter bieten die Möglichkeit, in bestimmte ETFs ohne Ausführungsgebühren zu investieren. Das bedeutet, mehr von deinem Geld fließt direkt in die Investition für deine Kinder.
- Zugängliche ETF-Auswahl: Wichtig ist auch, dass der Anbieter Zugang zu einer breiten Palette von ETFs bietet, insbesondere solchen, die für langfristiges Wachstum und Diversifikation geeignet sind.
- Benutzerfreundlichkeit: Gerade wenn du neu in der Welt der Investitionen bist, möchtest du eine Plattform, die einfach zu navigieren ist und dir hilfreiche Ressourcen an die Hand gibt.
Indem du diese Punkte berücksichtigst, kannst du einen Anbieter finden, der nicht nur kostenlos ist, sondern auch den Grundstein für die finanzielle Zukunft deiner Kinder legt.
| Bank | ETF Sparplan für Kinder |
| >>>Comdirect | Ja |
| >>>DKB | Ja |
| >>>ING-DiBa | Ja |
| Renault Bank | Nein |
| >>>Consorsbank | Ja |
| >>>Deutsche Bank | Ja |
| Opelbank | Nein |
| Sparkasse | Ja |
| Trade Republic | Nein |
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Wie spart man am besten Geld für die Kinder?
Das beste Sparen für Kinder erfolgt durch regelmäßige Einzahlungen in langfristige Anlageformen wie ETF-Sparpläne, die eine Mischung aus Risiko und Wachstumspotenzial bieten und so das Kapital über die Zeit vermehren.
Um für deine Kinder Geld zu sparen, ist es klug, früh anzufangen und eine Strategie zu wählen, die mit der Zeit wächst. Ein ETF-Sparplan ist hierfür ideal, da er dir erlaubt, regelmäßig Geld anzulegen und von der Entwicklung der Märkte zu profitieren. Hier sind ein paar Tipps:
- Früh starten: Je früher du beginnst, desto mehr kann der Zinseszinseffekt wirken. Selbst kleine Beträge können sich über die Jahre zu einer beachtlichen Summe summieren.
- Regelmäßigkeit: Einrichten eines monatlichen Sparplans hilft, Disziplin in den Sparprozess zu bringen und den Markt-Timing-Fehler zu vermeiden.
- Diversifikation: Wähle ETFs, die in verschiedene Märkte und Branchen investieren, um das Risiko zu streuen und die Chancen auf Wachstum zu maximieren.
Indem du diese Schritte befolgst, legst du ein solides finanzielles Fundament für die Zukunft deiner Kinder.
Welcher MSCI World ETF eignet sich im ETF Sparplan für Kinder?
Für einen ETF-Sparplan für Kinder eignet sich ein MSCI World ETF, der eine breite Diversifikation über Länder und Branchen hinweg bietet, geringe Kosten aufweist und eine solide langfristige Performancehistorie hat.
Bei der Auswahl eines MSCI World ETFs für den Sparplan deines Kindes solltest du auf ein paar wichtige Dinge achten. Es geht nicht nur darum, irgendeinen ETF zu wählen, sondern den, der am besten zu euren Zielen passt. Hier ein paar Punkte, die dir helfen:
- Kosten: Achte auf die Gesamtkostenquote (TER). Niedrigere Kosten bedeuten, dass mehr von deinem Geld investiert wird und nicht für Gebühren draufgeht.
- Performance: Schau dir die langfristige Performance an. Ein ETF, der über Jahre hinweg eine solide Rendite erzielt hat, ist oft eine gute Wahl.
- Nachhaltigkeit: Immer mehr Eltern legen Wert auf nachhaltige Investitionen. Es gibt MSCI World ETFs, die einen Fokus auf Nachhaltigkeit legen, was für die Zukunft deiner Kinder zusätzlich von Bedeutung sein könnte.
Indem du diese Kriterien berücksichtigst, kannst du einen MSCI World ETF finden, der nicht nur finanziell sinnvoll ist, sondern auch zu euren Werten passt.
Wie alt muss man für einen ETF-Sparplan sein?
Für die Eröffnung eines ETF-Sparplans im eigenen Namen muss man volljährig sein. Für Kinder können Eltern oder Erziehungsberechtigte jedoch bereits ab der Geburt des Kindes einen Sparplan einrichten.
Wenn es um ETF-Sparpläne für Kinder geht, ist das Alter kein Hindernis. Tatsächlich kannst du schon ab dem Moment, in dem dein Kind das Licht der Welt erblickt, mit dem Sparen beginnen. Die Sache ist die: Direkt selbst kann dein Kind erst mit 18 Jahren einen Sparplan eröffnen, aber du als Elternteil oder Erziehungsberechtigter kannst das schon viel früher für es tun. Hier ein paar Punkte dazu:
- Früher Start: Je früher du anfängst, desto besser. Dank des Zinseszinseffekts kann selbst eine kleine monatliche Sparrate über die Jahre hinweg ein beachtliches Vermögen aufbauen.
- Elterninitiative: Du musst das Depot für dein Kind eröffnen und verwalten, bis es volljährig ist. Dann kannst du es übertragen oder gemeinsam entscheiden, wie weiter damit verfahren wird.
- Flexibilität: Du bestimmst, wie viel du monatlich sparen möchtest. Viele Anbieter ermöglichen bereits Sparpläne ab 25 Euro pro Monat.
Indem du früh mit dem Sparen beginnst, ermöglichst du deinem Kind einen finanziellen Vorsprung, der im späteren Leben von unschätzbarem Wert sein kann.
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Wie kann ich ein Depot für Kinder inkl. ETF-Sparplan eröffnen?
Um ein Depot für Kinder inklusive eines ETF-Sparplans zu eröffnen, müssen die Erziehungsberechtigten bei einer Bank oder einem Online-Broker ein Konto im Namen des Kindes anlegen und die notwendigen Unterlagen bereitstellen.
Ein Depot für dein Kind zu eröffnen, ist ein kluger Schritt, um früh mit dem Vermögensaufbau zu beginnen. Der Prozess ist unkompliziert, aber es gibt ein paar Dinge, die du beachten solltest. Hier eine kurze Anleitung:
- Anbieter wählen: Suche dir einen Broker oder eine Bank, die kinderfreundliche Depots mit günstigen Konditionen für ETF-Sparpläne anbietet.
- Unterlagen bereithalten: Für die Eröffnung benötigst du neben deinen eigenen Ausweisdokumenten auch die Geburtsurkunde deines Kindes und eventuell weitere Dokumente.
- Antrag ausfüllen: Fülle den Antrag für die Depoteröffnung aus. Dies kann oft online erfolgen. Achte darauf, alle Angaben korrekt zu machen und das Depot explizit für dein Kind anzulegen.
Sobald das Depot eingerichtet ist, kannst du den ETF-Sparplan auswählen und einrichten. Denke daran, regelmäßig zu prüfen, ob die gewählte Strategie noch zu den Zielen passt, die du für dein Kind hast.
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Wie viel darf ich für mein Kind im ETF-Sparplan sparen?
Es gibt keine gesetzliche Obergrenze für die Höhe der Sparbeiträge in einem ETF-Sparplan für Kinder. Die Entscheidung, wie viel gespart wird, hängt von den finanziellen Möglichkeiten und Zielen der Erziehungsberechtigten ab.
Wenn du überlegst, wie viel du für dein Kind im ETF-Sparplan sparen solltest, gibt es eigentlich keine feste Grenze nach oben. Es kommt wirklich darauf an, was für dich machbar ist und welche Ziele du verfolgst. Hier ein paar Gedanken dazu:
- Starte mit einem Betrag, der zu deinem Budget passt. Viele Sparpläne lassen sich schon mit kleinen Beträgen ab 25 Euro monatlich einrichten. Das Tolle daran ist, dass du jederzeit anpassen kannst, falls sich deine finanzielle Situation ändert.
- Überlege, was du erreichen möchtest. Möchtest du eine Ausbildung finanzieren oder einen Beitrag zu den ersten großen Schritten wie Führerschein oder erste eigene Wohnung leisten? Je nach Ziel kannst du den Sparbetrag anpassen.
- Denk an die Zukunft. Inflation und steigende Kosten für Ausbildung oder Lebenshaltung sollten in deiner Planung nicht fehlen. Ein bisschen mehr zu sparen, als du vielleicht für nötig hältst, kann später einen großen Unterschied machen.
Letztlich ist es wichtig, dass du regelmäßig sparst und dein Investment gelegentlich überprüfst, um sicherzustellen, dass es auf Kurs bleibt. So gibst du deinem Kind einen soliden finanziellen Start ins Leben.
Wie hoch sind die Kosten im ETF Sparplan für Kinder?
Die Kosten eines ETF-Sparplans für Kinder variieren je nach Anbieter und umfassen in der Regel Verwaltungsgebühren des ETFs sowie mögliche Ordergebühren für die Sparplanausführung. Eine genaue Prüfung der Gebührenstruktur ist vor der Auswahl empfehlenswert.
Wenn du einen ETF-Sparplan für dein Kind einrichtest, sind die Kosten ein wichtiger Punkt, den du im Auge behalten solltest. Diese setzen sich zusammen aus den Verwaltungsgebühren des ETFs selbst, die direkt aus dem Fondsvermögen entnommen werden, und den Ordergebühren, die einige Anbieter für jede Sparplanausführung berechnen. Hier ein kurzer Überblick:
- Verwaltungsgebühren (TER): Diese liegen oft zwischen 0,1% und 0,5% pro Jahr, abhängig vom gewählten ETF.
- Ordergebühren: Viele Broker bieten mittlerweile ETF-Sparpläne ohne Ordergebühren an, es gibt aber auch solche, die eine kleine Gebühr pro Ausführung verlangen.
Es lohnt sich, nach Anbietern Ausschau zu halten, die kostenlose Sparplanausführungen anbieten und ETFs mit niedrigen Verwaltungsgebühren im Portfolio haben. So maximierst du das Wachstumspotenzial des gesparten Geldes für dein Kind.
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Wie hoch sind die Steuern im ETF Sparplan für Kinder?
Die Steuerbelastung in einem ETF-Sparplan für Kinder hängt von den individuellen steuerlichen Freibeträgen und dem persönlichen Steuersatz ab. Erträge aus dem Sparplan müssen versteuert werden, wobei ein Sparer-Pauschbetrag von 1000 Euro pro Jahr (Stand 2024) zur Verfügung steht.
Wenn es um Steuern auf einen ETF-Sparplan für dein Kind geht, gibt’s ein paar Dinge, die du wissen solltest. Erstens, ja, auch Kinder haben einen Sparer-Pauschbetrag von 1000 Euro pro Jahr. Das bedeutet, dass Gewinne bis zu diesem Betrag steuerfrei sind. Hier ein paar Details:
- Abgeltungssteuer: Gewinne, die diesen Freibetrag übersteigen, werden mit 25% plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer besteuert.
- Freistellungsauftrag: Um den Freibetrag zu nutzen, musst du bei deiner Bank einen Freistellungsauftrag für das Depot deines Kindes einreichen.
- Versteuerung: Die Steuern werden automatisch von der Bank abgeführt, sobald Gewinne realisiert werden, also wenn Anteile verkauft werden oder Dividenden ausgezahlt werden.
Es ist also wichtig, den Freistellungsauftrag im Blick zu haben und die Investitionen so zu planen, dass du den Freibetrag optimal ausnutzt. So bleibt mehr vom Ertrag für dein Kind übrig.
Fazit zum ETF Sparplan für Kinder
Ein ETF-Sparplan für dein Kind anzulegen, ist eine weise Entscheidung, die weitreichende positive Auswirkungen auf seine finanzielle Zukunft haben kann. Durch die frühzeitige Einrichtung eines solchen Sparplans nutzt du den Zinseszinseffekt optimal und ermöglichst deinem Kind einen finanziellen Vorsprung.
Die Auswahl des richtigen Anbieters und ETFs, basierend auf Kosten, Performance und persönlichen Werten, ist dabei entscheidend. Zudem bietet die Flexibilität in der Beitragshöhe die Möglichkeit, den Sparplan an die eigene finanzielle Situation anzupassen. Indem du heute handelst, legst du den Grundstein für die finanzielle Sicherheit und Unabhängigkeit deines Kindes in der Zukunft.
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FAQ - Häufig gestellte Fragen zum ETF Sparplan für Kinder
Am besten spart man Geld für Kinder durch regelmäßige Einzahlungen in langfristige Anlageformen wie ETF-Sparpläne oder Bildungssparverträge. Diese ermöglichen es, das Kapital über die Zeit durch den Zinseszinseffekt und Marktwachstum zu vermehren, wobei eine frühzeitige Planung entscheidend ist.
Eine effektive Sparform für Kinder ist der ETF-Sparplan, der eine breite Marktdiversifikation bietet und niedrige Verwaltungskosten hat. Alternativ bieten sich Bildungssparverträge oder klassische Sparbücher an, wobei ETF-Sparpläne aufgrund ihres Potenzials für höhere Renditen oft bevorzugt werden.
Geld für Kinder kann man bei Banken, Online-Brokern oder Investmentgesellschaften anlegen. Es empfiehlt sich, Anbieter zu wählen, die spezielle Kinderkonten oder -depots mit geringen Gebühren und Zugang zu einer breiten Palette von Anlageprodukten, einschließlich ETFs, bieten.
