N26 vs Sparkasse - Girokonten im Vergleich (2024)
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Stefan
- Letztes Update: 15.06.2024
- Lesedauer: ca. 6 Min.
Du fragst dich, welche Bank das bessere Girokonto anbietet – N26 oder die Sparkasse? Dann bist du hier exakt richtig. In unserem Girokonto-Vergleich nehmen wir die Girokonten beider Banken genau unter die Lupe und analysieren systematisch deren Vorteile und Nachteile. Wir zeigen jetzt, welches Konto unseren Girokonto-Vergleich gewonnen hat.
Das kostenlose N26 Standard Girokonto >>> gewinnt unseren Vergleich deutlich mit 7:4 Punkten gegen das Girokonto der Sparkasse. Das N26 Standard Konto punktet gegenüber dem Sparkasse Konto mit günstigeren Kontoführungsgebühren, einem besseren Kartenangebot, vielfältigeren Möglichkeiten der Kartenzahlung sowie einem günstigeren Dispositionskredit.
In unserem N26 vs. Sparkasse-Vergleich haben wir die wichtigsten Kriterien der Girokonten gegenübergestellt und pro Vergleichskriterium Punkte verteilt. Mit Hilfe dieses Vorgehens konnten wir ein objektives Vergleichsergebnis schaffen.
Wir zeigen dir jetzt die Ergebnisse unseres Vergleichs in einer kurzen tabellarischen Übersicht:
| Vergleichskriterium | N26 Standard Konto | Sparkasse Girokonto |
|---|---|---|
| Kontoführungsgebühren | ✔️ | ❌ |
| Kartenangebot (Kreditkarten, Debitkarten, Girokarten) | ✔️ | ❌ |
| Möglichkeiten der Kartenzahlung | ✔️ | ❌ |
| Zinsen für den Dispositionskredit | ✔️ | ❌ |
| Guthabenzinsen auf das Girokonto | ❌ | ❌ |
| Höhe des Verwahrentgelts | ✔️ | ✔️ |
| Möglichkeiten Geld abzuheben (Orte, Kosten, Anzahl) | ✔️ | ✔️ |
| Möglichkeiten Geld einzuzahlen (Orte, Kosten, Anzahl) | ❌ | ✔️ |
| Sicherheit der Banken (technisch und durch Einlagensicherung) | ✔️ | ✔️ |
Los geht’s mit unserem exklusiven Kontovergleich.
Kontoführungsgebühren
Bei der Wahl eines Girokontos spielen die Kontoführungsgebühren eine entscheidende Rolle. In unserem Vergleich werfen wir einen Blick auf die Gebührenpolitik von N26 und der Sparkasse, zwei populärste Banken in Deutschland.
| Kriterium | N26 | Sparkasse |
|---|---|---|
| Kontoführungsgebühren Standardkonto | Kostenlos | 4,95 € pro Monat |
N26 bietet ein kostenloses Girokonto ohne jegliche Bedingungen >>> an. Das bedeutet, dass Nutzer keine monatlichen Gebühren bezahlen müssen, unabhängig von ihrem Geldeingang oder Kontostand.
Im Gegensatz dazu verlangt die Sparkasse eine monatliche Gebühr von 4,95 € für ihr Standard-Girokonto, ohne dass es Möglichkeiten gibt, diese Gebühr durch Mindesteingänge oder ähnliches zu umgehen.
Unser Urteil: Aufgrund der klaren Kostenvorteile bei N26 in Bezug auf die Kontoführungsgebühren vergebe ich in diesem Vergleichspunkt einen Punkt für N26. Die Sparkasse bietet zwar ein umfangreiches Netzwerk und möglicherweise zusätzliche Dienstleistungen, aber die monatlichen Gebühren sind ein signifikanter Nachteil für Kunden, die einfach nur ein grundlegendes Girokonto führen wollen.
Zwischenstand N26 vs Sparkasse – 1:0
Kartenangebot (Kreditkarten, Debitkarten, Girokarten)
Ein weiterer wichtiger Aspekt beim Vergleich von Girokonten ist das Kartenangebot. In diesem Abschnitt vergleichen wir die Verfügbarkeit und die Kosten der verschiedenen Karten, die von den beiden Banken angeboten werden.
| Kartenart | N26 | Sparkasse |
|---|---|---|
| Debitkarte | Kostenlos (Mastercard Debit) | 12,00 € pro Jahr (Sparkassen-Card) |
| Kreditkarte | Kostenlos ab N26 You (Mastercard Credit) | Abhängig vom Kontomodell (Mastercard oder Visa Credit) |
| Zusätzliche Karten | Transparente Mastercard für 10 € einmalig | Kosten variieren je nach Karte und Kontomodell |
N26 stellt eine kostenlose Mastercard Debitkarte zur Verfügung, die bei keinem Kontomodell zusätzliche Kosten verursacht. Für eine geringe einmalige Gebühr kann auch eine physische, transparente Mastercard erworben werden. Premiumkonten bei N26 enthalten zudem eine Kreditkarte ohne zusätzliche Jahresgebühr.
Die Sparkasse hingegen verrechnet jährliche Gebühren für ihre Sparkassen-Card und die Preise für Kreditkarten können je nach gewähltem Kontomodell variieren. Zusatzkarten oder spezielle Kartenangebote können ebenfalls zusätzliche Kosten verursachen.
Unser Urteil: Die Kartenangebote von N26 und Sparkasse decken zwar beide die Bedürfnisse ihrer Kunden ab, allerdings bietet N26 eine kostengünstigere und flexiblere Lösung, insbesondere da die Grundkarte ohne jährliche Gebühren erhältlich ist. Daher erhält N26 auch in diesem Punkt den Vorzug.
Zwischenstand N26 vs Sparkasse – 2:0
Möchtest du dir einen Überblick über den Girokonto-Markt verschaffen? Dann wirf gerne einen Blick auf unseren folgenden Girokontorechner:
Möglichkeiten der Kartenzahlung
Möglichkeiten der Kartenzahlung – N26
- Globale Akzeptanz: Die N26 Mastercard wird weltweit akzeptiert, sodass du fast überall bezahlen kannst.
- Kontaktlose Zahlungen: Du kannst mit deiner Karte oder über mobile Zahlungsdienste wie Apple Pay und Google Pay kontaktlos zahlen.
- Kostenlose Transaktionen: Für Zahlungen in Fremdwährungen fallen keine zusätzlichen Gebühren an, was besonders auf Reisen vorteilhaft ist.
Möglichkeiten der Kartenzahlung – Sparkasse
- Weite Verbreitung: Die Sparkassen-Card (girocard) wird in Deutschland nahezu überall akzeptiert.
- Mobile Zahlungen: Auch die Sparkasse unterstützt kontaktlose Zahlungen über das Smartphone, einschließlich Apple Pay und Google Pay.
- Gebührenstruktur: Für Zahlungen außerhalb des Euro-Raums können jedoch Wechselkursgebühren anfallen.
Unser Urteil: Die Sparkasse bietet eine solide Basis für Kartenzahlungen innerhalb Deutschlands und unterstützt alle gängigen mobilen Zahlungssysteme. N26 trumpft jedoch mit seiner globalen Akzeptanz und dem Fehlen von Fremdwährungsgebühren auf, was es für Weltenbummler und Vielreisende attraktiver macht. In diesem Vergleichskriterium geht der Punkt an N26, da es größere Flexibilität bei geringeren Kosten bietet.
Zwischenstand N26 vs Sparkasse – 3:0
Zinsen für den Dispositionskredit
Die Zinsen für den Dispositionskredit sind ein wichtiger Aspekt, den es zu berücksichtigen gilt, wenn du ein Girokonto wählst, vor allem wenn du manchmal ins Minus rutschst. Wir vergleichen hier die Konditionen von N26 und der Sparkasse, um zu sehen, welche Bank günstigere Bedingungen bietet.
| Bank | Dispozins |
|---|---|
| N26 | 8,9% p.a. |
| Sparkasse | 10,50% p.a. |
Beim Vergleich der Dispositionskredite zeigt sich, dass N26 mit einem Zinssatz von 8,9% p.a. günstigere Konditionen bietet als die Sparkasse, die 10,50% p.a. verlangt. Dies kann besonders für diejenigen interessant sein, die gelegentlich ihren Dispositionskredit nutzen müssen. Niedrigere Zinsen bedeuten weniger Kosten bei der Überziehung des Kontos, was auf lange Sicht eine erhebliche Ersparnis darstellen kann.
Unser Urteil: Obwohl beide Banken relativ hohe Zinsen für den Dispositionskredit verlangen, bietet N26 dennoch die günstigeren Konditionen. Dies kann ein entscheidender Vorteil für Kunden sein, die auf die Flexibilität eines Dispo-Kredits angewiesen sind, ohne dafür zu hohe Zinsen zahlen zu wollen. In diesem Kriterium geht der Punkt daher an N26.
Zwischenstand N26 vs Sparkasse – 4:0
Guthabenzinsen auf das Girokonto
Aktuell bieten weder N26 noch die Sparkasse einen Guthabenzins auf dem Girokonto an.
Unser Urteil: Da keine der beiden Banken einen Guthabenzins anbietet, bekommt keine der beiden Banken einen Punkt.
Zwischenstand N26 vs Sparkasse – 4:0
Höhe des Verwahrentgelts
Derzeit verlangen weder N26 noch die Sparkasse ein Verwahrentgelt auf das Guthaben des Girokontos. Damit bieten die Banken hier gute Bedingungen für ihre Kunden an.
Unser Urteil: Beide Banken erhalten an dieser Stelle einen Punkt.
Zwischenstand N26 vs Sparkasse – 5:1
Geld abheben
Die Flexibilität und Kosten beim Geldabheben sind entscheidende Faktoren bei der Auswahl eines Girokontos, besonders für Personen, die häufig Bargeld benötigen. In diesem Teil unseres Vergleichs schauen wir uns an, wie N26 und die Sparkasse in Bezug auf die Verfügbarkeit von Geldautomaten und die damit verbundenen Kosten abschneiden.
| Bank | Orte | Kosten | Anzahl der kostenlosen Abhebungen pro Monat |
|---|---|---|---|
| N26 | Weltweit | Kostenlos an Geldautomaten mit Mastercard-Logo | Drei kostenlose Abhebungen pro Monat in der Eurozone |
| Sparkasse | Deutschlandweit | Kostenlos an über 22.000 Sparkassen-Geldautomaten | Unbegrenzte kostenlose Abhebungen an eigenen Automaten |
N26 ermöglicht seinen Kunden, weltweit an jedem Geldautomaten mit Mastercard-Logo kostenlos Geld abzuheben, beschränkt jedoch die Anzahl der kostenfreien Abhebungen auf drei pro Monat innerhalb der Eurozone. Für Abhebungen außerhalb der Eurozone oder über das Limit hinaus können Gebühren anfallen.
Die Sparkasse bietet ihren Kunden unbegrenzte kostenlose Abhebungen, jedoch nur an ihren eigenen Geldautomaten, die über 22.000 Standorte in ganz Deutschland umfassen. Dies bietet eine hohe Flexibilität und Verfügbarkeit, aber nur innerhalb Deutschlands.
Unser Urteil: Für Nutzer, die vorwiegend in Deutschland Bargeld benötigen, bietet die Sparkasse klare Vorteile mit ihrem umfangreichen Netzwerk an Geldautomaten und den unbegrenzten kostenlosen Abhebungen. N26 hingegen bietet mehr Flexibilität für internationale Reisende, allerdings mit der Einschränkung bei der Anzahl der kostenlosen Abhebungen. In diesem Vergleichskriterium gehen die Punkte an beide Banken, da beide jeweils in bestimmten Nutzungsszenarien Vorteile bieten.
Zwischenstand N26 vs Sparkasse – 6:2
Geld einzahlen
Das Einzahlen von Bargeld auf ein Girokonto kann besonders für jene wichtig sein, die oft mit Bargeld hantieren oder nicht regelmäßig bargeldlose Zahlungen vornehmen. In diesem Abschnitt vergleichen wir N26 und die Sparkasse hinsichtlich ihrer Angebote für Bareinzahlungen, um dir einen Überblick über die verfügbaren Optionen, Kosten und die Anzahl der möglichen kostenlosen Einzahlungen zu geben.
| Bank | Orte | Kosten | Maximale Anzahl kostenloser Einzahlungen pro Monat |
|---|---|---|---|
| N26 | Ausgewählte Einzelhandelspartner | 1,5% des Einzahlungsbetrags | Keine kostenlosen Einzahlungen |
| Sparkasse | Filialen und Einzahlungsautomaten | Kostenlos für Kunden | Unbegrenzt in eigenen Filialen |
N26 bietet die Möglichkeit, Bargeld über ausgewählte Einzelhandelspartner einzuzahlen. Allerdings fallen dabei Gebühren an, die 1,5% des Einzahlungsbetrags betragen, und es gibt keine kostenlosen Einzahlungsoptionen.
Im Gegensatz dazu ermöglicht die Sparkasse das kostenlose Einzahlen von Bargeld in ihren Filialen und an speziellen Einzahlungsautomaten. Kunden der Sparkasse können unbegrenzt und kostenfrei Bargeld auf ihr Konto einzahlen, was besonders vorteilhaft für jene ist, die regelmäßig Bargeldeinzahlungen vornehmen müssen.
Unser Urteil: Die Sparkasse bietet deutlich bessere Konditionen für das Einzahlen von Bargeld. Mit unbegrenzten kostenlosen Einzahlungen und einem weitreichenden Netz an Filialen und Automaten ist sie die bessere Wahl für Kunden, die regelmäßig Bargeld einzahlen. N26 hat in diesem Bereich klare Nachteile, da Kosten anfallen und die Einzahlungsoptionen begrenzter sind. In diesem Vergleichskriterium erhält die Sparkasse den Punkt.
Zwischenstand N26 vs Sparkasse – 6:3
Sicherheit der Banken
Die Sicherheit eines Girokontos und die damit verbundene Einlagensicherung sind für die Wahl einer Bank entscheidend. Beide Banken, N26 und die Sparkasse, bieten umfassende Sicherheitsmaßnahmen an, die wir im Detail betrachten werden.
Sicherheit der Banken – N26
- Technische Sicherheitsmerkmale: N26 nutzt moderne Sicherheitstechnologien wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung für den Login und Transaktionen. Die App bietet biometrische Sicherheitsfeatures wie Gesichtserkennung und Fingerabdruckscanner.
- Einlagensicherung: Als Bank mit deutscher Lizenz ist N26 an die deutsche Einlagensicherung angeschlossen, die Einlagen bis zu 100.000 € pro Kunde schützt.
- Zusätzliche Maßnahmen: Du erhältst Echtzeit-Benachrichtigungen bei allen Kontobewegungen, um ungewöhnliche Aktivitäten schnell erkennen zu können.
Sicherheit der Banken – Sparkasse
- Technische Sicherheitsmerkmale: Die Sparkasse bietet ebenfalls eine Zwei-Faktor-Authentifizierung und unterstützt das sichere TAN-Verfahren zur Bestätigung von Transaktionen. Die Apps und Online-Dienste sind auf höchsten Sicherheitsstandards ausgelegt.
- Einlagensicherung: Kunden der Sparkasse profitieren von der Einlagensicherung der Sparkassen-Finanzgruppe, die über die gesetzlichen Anforderungen hinausgeht und sogar Sicherheit über 100.000 € hinaus bietet.
- Zusätzliche Maßnahmen: Regelmäßige Sicherheitsupdates und dedizierte Sicherheitsteams schützen deine finanziellen Informationen vor unbefugtem Zugriff.
Unser Urteil: Beide Banken bieten hohe Sicherheitsstandards, die sich auf modernste Technologie und umfassende Einlagensicherungsmaßnahmen stützen. N26 bietet eine gute Grundlage mit schnellen und effizienten Sicherheitsbenachrichtigungen. Die Sparkasse hingegen bietet durch ihre zusätzlichen Sicherungsmechanismen, die über die gesetzlichen 100.000 € hinausgehen, eine noch höhere Sicherheitsebene. Da beide Banken auf ihre Weise überzeugen, erhalten beide einen Punkt in diesem Kriterium.
Endstand N26 vs Sparkasse – 7:4
Fazit zum Thema "N26 vs Sparkasse"
Nach unserem umfassenden Vergleich der Girokonten von N26 und Sparkasse steht das kostenlose N26 Standard Konto als klarer Gewinner >>> fest. Das Ergebnis von 7:4 unterstreicht, dass N26 in vielen wichtigen Aspekten überlegen ist:
- Kontoführungsgebühren: N26 bietet ein kostenloses Girokonto ohne Bedingungen an, was eine signifikante Ersparnis gegenüber der monatlichen Gebühr von 4,95 € bei der Sparkasse darstellt.
- Kartenangebot: N26 punktet mit einer kostenlosen Mastercard Debitkarte und attraktiven Konditionen für Kreditkarten, die ohne Jahresgebühr kommen, sofern bestimmte Kontomodelle gewählt werden.
- Möglichkeiten der Kartenzahlung: Hier bietet N26 globale Akzeptanz und verzichtet auf zusätzliche Gebühren für Fremdwährungstransaktionen, was es ideal für Reisende und international aktive Nutzer macht.
- Zinsen für den Dispositionskredit: Auch hier ist N26 mit einem günstigeren Zinssatz von 8,9% p.a. attraktiver im Vergleich zu 10,50% p.a. bei der Sparkasse.
Diese Punkte machen N26 zu einer ausgezeichneten Wahl für Nutzer, die Wert auf Kostenersparnis, globale Flexibilität und einfaches Online-Banking legen. Die Sparkasse könnte jedoch für jene attraktiver sein, die Wert auf persönlichen Service und ein breites Netz an Filialen legen, besonders wenn regelmäßig Bargeldeinzahlungen notwendig sind. Insgesamt bietet N26 jedoch die überzeugenderen Argumente für eine moderne Banklösung.
FAQ zum Thema "N26 vs Sparkasse"
Welche Bank ist besser als N26?
Ob eine Bank besser als N26 ist, hängt von individuellen Bedürfnissen ab. Traditionelle Banken bieten oft umfangreichere Filialnetze und persönlichen Service, während N26 mit modernem, mobilem Banking und geringeren Gebühren punktet.
Was ist der Vorteil von N26?
Der Vorteil von N26 liegt in der kostenlosen Kontoführung, globalen Kartennutzung ohne Fremdwährungsgebühren und einer benutzerfreundlichen App, die Echtzeit-Transaktionsbenachrichtigungen ermöglicht.
Wie viel Geld darf ich auf N26 haben?
Bei N26 gibt es kein offizielles Limit für den auf dem Konto gehaltenen Geldbetrag. Allerdings gelten die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro.
Wird das N26 Konto der Schufa gemeldet?
Ein N26 Konto wird, wie bei den meisten Bankkonten üblich, bei der Kontoeröffnung der SCHUFA gemeldet. Dies dient der Bonitätsprüfung und der Kontoführung.
Was kostet monatlich ein Girokonto bei der Sparkasse?
Die Kosten für ein Girokonto bei der Sparkasse variieren regional. Typischerweise liegt die monatliche Gebühr für ein Standard-Girokonto zwischen 0 und 10 Euro, abhängig von den in Anspruch genommenen Dienstleistungen und Kontomodellen.
