ING oder DKB - Konten der Banken im Vergleich (2024)
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Stefan
- Letztes Update: 03.03.2024
- Lesedauer: ca. 5 Min.
Du fragst dich, welche der beiden Banken das bessere Girokonto hat – ING oder DKB? Dann bist du hier richtig. In unserem exklusiven Banken-Vergleich nehmen wir die Girokonten beider Banken unter die Lupe und analysieren die Vorteile und Nachteile. Wir zeigen dir jetzt, welche Bank in unserem Girokonto-Vergleich besser abgeschnitten hat.
Das Girokonto der DKB >>> gewinnt unseren Vergleich mit 7:5 gegen die ING. Die DKB bietet viele kostenlose Vorteile und punktet gegenüber dem ING Girokonto vor allem mit niedrigeren Kontoführungsgebühren, einer besseren Kartenzahlung und günstigeren Dispozinsen.
In unserem ING vs. DKB Vergleich haben wir die wichtigsten Faktoren der Girokonten beider Banken gegenüber gestellt und pro Vergleichskriterium Punkte vergeben, um so ein objektives Vergleichsergebnis zu erhalten. Wir führen dich jetzt Schritt für Schritt durch unseren umfangreichen Bankenvergleich.
Kontoführungsgebühren der Banken
Die Kontoführungsgebühren sind bei der Wahl einer Bank ein entscheidendes Kriterium. Bei der ING und der DKB gibt es hierzu Unterschiede, die für potenzielle Kunden von Interesse sein könnten. Die folgende Tabelle vergleicht die Kontoführungsgebühren der bei den Banken
| Kriterium | ING | DKB |
|---|---|---|
| Kontoführungsgebühren | 4,90 € bei weniger als 700 € Geldeingang | 4,50 € bei weniger als 700 € Geldeingang |
| Kostenlose Kontoführung | Ja, bei 700 € Geldeingang oder unter 28 Jahren | Ja, bei 700 € Geldeingang oder unter 28 Jahren |
| Zusätzliche Gebühren für Girocard | 0,99 € pro Monat | 0,99 € pro Monat |
Bei der Bewertung der Kontoführungsgebühren zeigt sich, dass sowohl ING als auch DKB ähnliche Modelle anbieten. Beide Banken erlassen die Kontoführungsgebühren bei einem monatlichen Geldeingang von mindestens 700 € oder für Personen unter 28 Jahren.
Die DKB verlangt mit 4,50 € pro Monat bei Nichterfüllung dieser Bedingungen etwas weniger als die ING, die 4,90 € berechnet. Beide verlangen zusätzlich 0,99 € pro Monat für die Girocard. Aufgrund der geringfügig niedrigeren Gebühren bei Nichterfüllung der Bedingungen für eine kostenlose Kontoführung, erhält die DKB in diesem Vergleich einen Punkt.
Zwischenstand ING oder DKB – 0:1
Welche Kreditkarten werden zum Girokonto angeboten?
Beim Vergleich der Kreditkartenangebote von ING und DKB gibt es verschiedene Aspekte zu beachten:
ING:
- Die Visa Debitkarte ist kostenfrei, wenn du monatlich mindestens 700 Euro Geldeingang hast oder unter 28 Jahren bist.
- Bietet eine kostenlose Partnerkarte an und unterstützt kontaktloses Bezahlen sowie Apple Pay und Google Pay.
- Außerhalb der Eurozone fallen allerdings Fremdwährungsgebühren von 1,99 % an.
DKB:
- Die Visa Debitkarte ist ebenfalls kostenfrei bei einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro, unabhängig vom Alter.
- Ermöglicht weltweit kostenfreie Bargeldabhebungen und Zahlungen, solange die Bedingungen für die Kostenfreiheit erfüllt sind.
- Auch hier entstehen außerhalb der Eurozone Fremdwährungsgebühren, die jedoch minimal höher sind als bei der ING.
Beide Banken bieten mit ihren Karten viele Vorteile, aber auch einige Einschränkungen, insbesondere bei Reisen außerhalb der Eurozone. Aufgrund der zusätzlichen Annehmlichkeiten wie die kostenlose Partnerkarte und die umfassende mobile App bekommt die ING hier den Punkt.
Zwischenstand ING oder DKB – 1:1
Kartenzahlungen beider Banken
Bei der ING und der DKB gibt es bei Kartenzahlungen einige Unterschiede in den Gebührenstrukturen, die für dich als Nutzer interessant sein könnten:
ING:
- Für die Nutzung der Visa Card fallen keine Jahresgebühren an, solange bestimmte Bedingungen erfüllt sind (z.B. monatlicher Geldeingang von mindestens 700 Euro).
- Bei Zahlungen und Bargeldabhebungen in der Eurozone entstehen keine Gebühren. Für Transaktionen in Fremdwährungen wird jedoch ein Auslandseinsatzentgelt von 1,99% berechnet.
DKB:
- Die DKB Visa Kreditkarte ist ebenfalls kostenfrei, solange die Bedingungen hierfür erfüllt sind
- Für Aktivkunden sind Kartenzahlungen und Bargeldabhebungen weltweit gebührenfrei. Nicht-Aktivkunden zahlen eine Fremdwährungsgebühr von 2,20%.
- Bargeldabhebungen sind für Aktivkunden weltweit kostenlos, ab einer Abhebesumme von 50 Euro.
Beide Banken bieten attraktive Konditionen für Kartenzahlungen. Die DKB sticht hervor durch die Möglichkeit weltweit gebührenfrei Geld abzuheben und zu bezahlen, sofern man den Aktivkundenstatus hat. Dieser Punkt geht an die DKB.
Zwischenstand ING oder DKB – 1:2
Zinsen für den Dispositionskredit
Die Zinsen für den Dispositionskredit variieren zwischen der ING und der DKB deutlich, wie der folgende Vergleich zeigt:
| Bank | Dispokredit Zinssatz für Aktivkund:innen | Dispokredit Zinssatz für Standardkund:innen |
|---|---|---|
| ING | 10,99% | |
| DKB | 6,58% | 7,18% |
Bei der ING beträgt der Zinssatz für den Dispokredit 10,99% p.a., was für eingeräumte Kontoüberziehungen gilt. Die DKB bietet dagegen einen günstigeren Zinssatz für ihre Aktivkund:innen, nämlich 6,58% p.a., während Standardkund:innen einen Sollzins von 7,18% p.a. haben.
Aufgrund der deutlich günstigeren Zinsen für den Dispokredit bei der DKB, sowohl für Aktiv- als auch Standardkund:innen, vergeben wir diesen Punkt ebenfalls an die DKB.
Zwischenstand ING oder DKB – 1:3
Verwahrentgelt
Sowohl die ING als auch die DKB haben das Verwahrentgelt für ihre Privatkunden abgeschafft. Bei der ING entfällt das Verwahrentgelt für Guthaben auf Giro- und Extra-Konten bis zu 500.000 Euro pro Konto, was seit Juli 2022 für fast alle Kunden gilt. Die DKB hat ebenso kein Verwahrentgelt mehr, was seit Juli 2022 für Privat-, Geschäfts- und Individualkund*innen zutrifft.
Beide Banken bieten somit attraktive Bedingungen für ihre Kundinnen und Kunden, ohne dass diese für hohe Guthaben auf ihren Konten ein Verwahrentgelt zahlen müssen. Der Punkt geht also an beide Banken.
Zwischenstand ING oder DKB – 2:4
Guthabenzinsen
Beide Banken zahlen auf das Guthaben des Girokontos keine Zinsen. Allerdings gibt es sowohl bei der ING als auch bei der DKB ein kostenloses Tagesgeldkonto, das für mögliche Sparzwecke genutzt werden kann.
Da beide Banken keine Verzinsung des Guthabens anbieten, vergeben wir an dieser Stelle keinen Punkt.
Zwischenstand ING oder DKB – 2:4
Geld abheben
Die Wahl der richtigen Bank ist entscheidend, um im Alltag flexibel und kosteneffizient zu sein, insbesondere wenn es um so alltägliche Dinge wie das Abheben von Bargeld geht. Die folgende Tabelle zeigt dir, wie die ING und die DKB bei diesem Punkt abschneiden.
| Kriterium | ING | DKB |
|---|---|---|
| Geldautomaten-Netzwerk in Deutschland | Rund 58.000 Geldautomaten mit Visa-Zeichen | An allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen weltweit |
| Kostenlos Geld abheben in Deutschland | Ja, an ING und Visa-Automaten ab 50 € | Ja, wenn monatlicher Geldeingang von mindestens 700 € |
| Kostenlos Geld abheben im Ausland | In Euro-Zone kostenlos, sonst 1,99 % Fremdwährungsgebühren | Weltweit kostenlos, wenn Mindestgeldeingang |
| Bargeldabhebung in Geschäften | Ja, in vielen Geschäften bis zu 200 € möglich | Ja, in ausgewählten Geschäften möglich |
| Mindestabhebungsbetrag | 50 € | Kein spezifischer Betrag genannt |
| Gebühren für Abhebungen in Fremdwährungen | 1,99 % | 2,2 %, wenn kein Mindestgeldeingang |
Sowohl ING als auch DKB bieten ihren Kunden attraktive Optionen für das Geldabheben, allerdings mit einigen Unterschieden, die je nach individuellen Bedürfnissen und Nutzungsgewohnheiten von Bedeutung sein können.
Während ING ein breites Netz an Geldautomaten in Deutschland bietet und die Möglichkeit, kleinere Beträge auch in vielen Geschäften abzuheben, punktet die DKB mit der weltweit kostenlosen Bargeldabhebung unter der Voraussetzung eines monatlichen Mindestgeldeingangs.
Die Entscheidung zwischen den beiden Banken sollte daher nicht nur auf der Basis von Gebühren und Verfügbarkeit getroffen werden, sondern auch unter Berücksichtigung anderer Faktoren wie dem eigenen Reiseverhalten und den persönlichen finanziellen Umständen.
Wir geben deshalb beiden Banken einen Punkt.
Zwischenstand ING oder DKB – 3:5
Geld einzahlen
Das Einzahlen von Bargeld ist ein wichtiger Aspekt bei der Auswahl einer Bank, besonders wenn man eine Direktbank ohne Filialnetz in Betracht zieht. Sowohl ING als auch DKB bieten verschiedene Möglichkeiten, um diesen Service ihren Kunden anzubieten, obwohl sie als Direktbanken operieren.
| Merkmale | ING | DKB |
|---|---|---|
| Geldautomaten mit Einzahlfunktion | 35 Automaten in Deutschland | 13 Automaten, hauptsächlich im Osten Deutschlands |
| Kosten für Girocard | 0,99 €/Monat | 0,99 €/Monat (optional) |
| Gebühren für Bargeldeinzahlung | Bei Reisebank: 7,50 € je angefangene 5.000 € | 1,5% des Betrags, mindestens 2,50 € und maximal 15 € |
| Partnerfilialen für Bargeldeinzahlung | Über 12.500 Filialen (Rewe, Penny, DM, Rossmann) | Über 12.000 Partnershops |
| Gebühren bei Partnerfilialen | 1,5% des Einzahlungsbetrags | 1,5% des Betrages |
Die Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen, variiert zwischen ING und DKB, wobei beide ihre eigenen Vor- und Nachteile bieten. Bei der ING stehen deutschlandweit 35 Automaten mit Einzahlungsfunktion zur Verfügung, und Kunden können auch die Reisebank nutzen, allerdings fallen dabei Gebühren an. Zudem bietet ING eine weitreichende Kooperation mit Einzelhandelsfilialen, was eine bequeme Einzahlung ermöglicht, allerdings auch mit einer Gebühr von 1,5% des Einzahlungsbetrags verbunden ist.
Die DKB bietet im Vergleich dazu weniger Einzahlungsautomaten an, hat aber ebenfalls Partnerschaften mit Einzelhandelsketten, die die Einzahlung von Bargeld ermöglichen. Die Kostenstruktur ist ähnlich der der ING, mit Gebühren, die bei Einzahlungen über Partnerfilialen anfallen.
Auch hier gibt es jeweils einen Punkt pro Bank.
Zwischenstand ING oder DKB – 4:6
Sicherheit beider Banken
Beim Vergleich der Sicherheit von ING und DKB fällt auf, dass beide Banken auf fortschrittliche Sicherheitsmaßnahmen setzen, um ihren Kunden ein sicheres Online- und Mobile-Banking-Erlebnis zu bieten.
Die ING betont die Bedeutung sicherer Passwörter, regelmäßiger Updates des Betriebssystems und der Virenschutzprogramme sowie der Aufmerksamkeit bei der Verwendung von HTTPS-Verbindungen.Darüber hinaus gibt die ING ein Sicherheitsversprechen, das Kunden im Falle eines kriminellen Missbrauchs ihrer Zugangsdaten absichert, indem entstandene finanzielle Schäden ersetzt werden. Dies unterstreicht das Engagement der Bank für die Sicherheit ihrer Kunden und bietet eine zusätzliche Beruhigung.
Die DKB bietet ähnliche Sicherheitsfeatures, wobei genaue Details zu ihren spezifischen Sicherheitsmaßnahmen direkt über ihre Plattformen einsehbar sind.
Generell lässt sich sagen, dass beide Banken große Anstrengungen unternehmen, um die Sicherheit ihrer Kunden zu gewährleisten und gleichzeitig benutzerfreundliche Lösungen für das Online- und Mobile-Banking anzubieten. Aus diesem Grund gibt es auch hier für beide Banken einen Punkt.
Zwischenstand ING oder DKB – 5:7
Fazit zum Thema "ING oder DKB"
Beim Vergleich von ING und DKB zeigt sich, dass beide Banken ihre eigenen Stärken haben und fast auf Augenhöhe sind. Dennoch gewinnt das DKB Girokonto >>> unseren Vergleich mit 7:5 Punkten gegen das ING Girokonto.
Die Kontoführungsgebühren für das Girokonto sind sowohl bei der ING als auch bei der DKB attraktiv. Beide bieten ebenfalls eine kostenlose Visa Debitkarte, wodurch sie im Bereich der Kartenzahlungen und -angebote punkten. Die Zinsen für den Dispositionskredit liegen bei der DKB in der Regel etwas niedriger als bei der ING, was für manche Kunden entscheidend sein kann.
Beim Geldabheben bieten beide gute Konditionen, doch die DKB sticht mit weltweit kostenlosen Abhebungen hervor, sofern ein Mindestgeldeingang erreicht wird. Die Möglichkeiten zur Bargeldeinzahlung sind bei der ING durch ihre Automaten und Kooperationen mit der Reisebank vielfältiger. Sicherheitstechnisch setzen beide Banken auf hohe Standards, um ihre Kunden zu schützen.
Bildquellen Titelbild:
www.dkb.de
www.ing.de
FAQ zum Thema "ING oder DKB"
Welche Bank lohnt sich am meisten?
Die Wahl der Bank hängt von individuellen Bedürfnissen und Präferenzen ab. ING und DKB bieten beide attraktive Konditionen für verschiedene Kundensegmente. ING punktet mit einem breiten Angebot an Finanzdienstleistungen und einer starken Präsenz im Einzelhandel für Bargeldeinzahlungen. DKB hingegen bietet kostenfreie Kontoführung und weltweit kostenlose Bargeldabhebungen unter bestimmten Bedingungen.
Wie seriös ist die ING Bank?
Die ING Bank ist als Teil der niederländischen ING Gruppe, einer der größten Bankengruppen weltweit, hochseriös. Sie genießt in Deutschland einen exzellenten Ruf, was durch zahlreiche Auszeichnungen und positive Kundenbewertungen untermauert wird. Die Bank legt großen Wert auf Sicherheit und Kundenservice.
Wie vertrauenswürdig ist DKB?
Die Deutsche Kreditbank (DKB) gilt als sehr vertrauenswürdig. Sie ist bekannt für ihre transparenten und kundenfreundlichen Angebote, insbesondere im Online-Banking. DKB investiert kontinuierlich in die Sicherheit ihrer Dienstleistungen und genießt hohes Vertrauen bei ihren Kunden, was sich in ihrer langjährigen Marktpräsenz und stabilen Kundenzahlen widerspiegelt.
Welche Bank steht hinter DKB?
Hinter der DKB steht die BayernLB, die Bayerische Landesbank, als Muttergesellschaft. Die BayernLB gehört zu den führenden kommerziellen Banken in Deutschland und garantiert durch ihre solide Finanzbasis und staatliche Beteiligung ein hohes Maß an Sicherheit und Stabilität für die DKB.
