Festgeldkonto ohne Girokonto: Beste Banken (2024)
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Stefan
- Letztes Update: 03.07.2024
- Lesedauer: ca. 5 Min.
Du möchtest ein Festgeldkonto ohne Girokonto eröffnen? Du fragst dich allerdings, welche Banken diese Möglichkeit überhaupt anbieten? Dann bist du hier genau richtig! Wir zeigen dir, bei welchen Banken du schnell und problemlos ein hochverzinstes Festgeld ohne Girokonto eröffnen kannst.
Bei der Analyse für unsere „TOP 2 Festgeldkonten ohne Girokonto“ lag unser Fokus neben dem Hauptkriterium („ohne Girokonto“) insbesondere auf den bestens Zins-Konditionen und darauf, dass keine Kontoführungsgebühren verlangt werden. Mit den folgenden Festgeldkonten ohne Girokonto kannst du dein Geld also auch sehr lukrativ anlegen.
+++ TOP 2 Festgeldkonto ohne Girokonto Empfehlungen +++
>>> Seriöse französische Großbank mit Best-Zins
– Zinssatz: bis 2,75% Zinsen p.a. (Zinsen am Laufzeitende)
– Anlagezeitraum: 1 Monat – 7 Jahre
– Gebühren: kostenlos
>>> Schwedische Bank mit Top-Zins Festgeld
– Zinssatz: bis 2,55% Zinsen p.a. (Zinsen am Laufzeitende)
– Anlagezeitraum: 3 Monate – 4 Jahre
– Gebühren: kostenlos
Festgeld ohne Girokonto im Vergleich: Top 10 Anbieter
Wenn du dir selber einen Überblick über den „Markt an Festgeldkonten ohne Girokonto“ verschaffen möchtest, dann hilft unser folgender Festgeldvergleich ohne Girokonto. Alle hier aufgeführten Festgeldkonten können ohne weiteres Girokonto bei der gleichen Bank geführt werden (Ausnahme: DKB).
Ist ein Festgeldkonto ohne Girokonto bei der gleichen Bank möglich?
Du willst wissen, ob ein Festgeldkonto ohne Girokonto bei derselben Bank geführt werden kann? Hier ist die kurze Antwort auf deine Frage:
Die meisten Banken erlauben es, ein Festgeldkonto ohne Girokonto zu eröffnen. Als Kunde ist man bei diesen Banken also nicht verpflichtet, Giro- und Festgeldkonto bei der gleichen Bank zu führen.
Das ist besonders praktisch für diejenigen, die nach den besten Festgeldzinsen suchen und nicht ständig ihr Hauptbankkonto wechseln möchten.
Es gibt auf der anderen Seite auch Banken, die voraussetzen, dass ein Girokonto vorhanden ist, wie z. B. die DKB. Bei DKB ist es eine notwendige Bedingung ein Girokonto zu besitzen, bevor du ein Festgeldkonto eröffnen kannst. Dies geschieht meist aus Gründen der Kundenbindung. Aber in den meisten Fällen akzeptieren Banken auch ein Girokonto von einer anderen Bank als Referenz.
Beim Vergleich der verschiedenen Festgeld-Angebote solltest du nicht ausschließlich die Zinsen im Blick haben. Es gibt weitere entscheidende Kriterien, die du in Betracht ziehen solltest:
- Kosten und Gebühren,
- Bedienbarkeit und Nutzererfahrung im Online-Banking,
- Servicequalität und Kundensupport,
- Vertrauenswürdigkeit und Ansehen der jeweiligen Bank.
Festgeldkonto ohne Girokonto bei Sparkasse, Volksbank, Commerzbank, ING und Co. möglich?
Es gibt viele etablierte Banken, die Festgeldkonten anbieten. Jede Bank hat dabei ihre eigenen Konditionen und Anforderungen. Um die Frage zu beantworten, welche Banken ein Festgeldkonto ohne Girokonto anbieten, haben wir die folgende Tabelle erstellt. Die Tabelle zeigt, welche der renommiertesten Banken ein Festgeldkonto ohne Girokonto anbieten.
| Bank | Festgeldkonto ohne Girokonto möglich? |
|---|---|
| Sparkasse | Meist ja, regionale Unterschiede |
| Volksbank Raiffeisenbank | Meist ja, regionale Unterschiede |
| Commerzbank | Ja |
| DKB | Nein |
| ING | Ja |
| BMW Bank | Ja |
| Consorsbank | Ja |
| Comdirect | Ja |
| Postbank | Nein |
| Santander | Ja |
| Suresse Direkt Bank | Ja, aber Tagesgeldkonto erforderlich |
Es ist deutlich zu erkennen, dass viele renommierte Banken, darunter die ING, BMW Bank, Consorsbank, Comdirect, Santander und Suresse Direkt Bank, die Option bieten, ein Festgeldkonto ohne Girokonto zu führen. Hingegen setzen die DKB, Postbank und auch manche Sparkasse und Volksbanken ein Girokonto als Bedingung, um ein Festgeldkonto zu führen.
+++ TOP 2 Festgeldkonto ohne Girokonto Empfehlungen +++
>>> Seriöse französische Großbank mit Best-Zins
– Zinssatz: bis 2,75% Zinsen p.a. (Zinsen am Laufzeitende)
– Anlagezeitraum: 1 Monat – 7 Jahre
– Gebühren: kostenlos
>>> Schwedische Bank mit Top-Zins Festgeld
– Zinssatz: bis 2,55% Zinsen p.a. (Zinsen am Laufzeitende)
– Anlagezeitraum: 3 Monate – 4 Jahre
– Gebühren: kostenlos
Wo kann ich ein Festgeldkonto ohne Girokonto in Deutschland eröffnen?
Die Frage, bei welcher Bank du ein Festgeldkonto ohne dazugehöriges Girokonto eröffnen kannst, richtet sich nach deinen spezifischen Bedürfnissen und Präferenzen.
Generell stehen dir dabei zwei Hauptoptionen zur Verfügung:
- Direktbanken: Da Direktbanken vorwiegend online agieren, punkten sie oft mit vorteilhaften Konditionen für Festgeldkonten. Durch geringere Ausgaben für Filialbetrieb und Mitarbeiter können sie in vielen Fällen höhere Zinsen bieten. Beispiele für Direktbanken in Deutschland, bei denen die Eröffnung eines Festgeldkontos unabhängig von einem Girokonto möglich ist, sind unter anderem ING, Consorsbank und Comdirect.
- Filialbanken: Bei etablierten Filialbanken wie der Sparkasse oder Commerzbank hast du ebenfalls die Option, ein Festgeldkonto unabhängig vom Girokonto zu eröffnen. Ein klarer Pluspunkt hier ist der direkte Ansprechpartner und der Service direkt in der Filiale.
In der Regel haben insbesondere bekannte Direktbanken Festgeldangebote ohne Girokonto im Angebot (Ausnahme bildet hier die DKB). Zudem locken Direktbanken oft mit attraktiveren Zinskonditionen. Daher lohnt ein Blick vor allem auf diese Anbieter.
Unsere zwei Top-Empfehlungen für herausragende Festgeldkonten ohne Girokonto stehen am Beginn dieses Artikels.
Festgeldkonto ohne Girokonto eröffnen in 3 Schritten
Die Einrichtung eines Festgeldkontos ohne Girokonto, gestaltet sich meist recht simpel und unterteilt sich in drei einfache Schritte.
Schritt 1: Analyse und Auswahl
Zuerst solltest du dir einen Überblick über die Angebote diverser Banken verschaffen. Es geht nicht nur um die Zinssätze. Achte auch auf mögliche Kosten, Online-Banking-Zugriff, Qualität des Kundensupports und das Renommee der Bank. Unser Festgeld-Vergleichstool bietet dir dabei eine nützliche Hilfestellung. Nachdem du für dich das passende Festgeldangebot identifiziert hast, kannst du zur nächsten Phase übergehen.
Schritt 2: Kontoeinrichtung
Je nach Wahl deiner Bank kannst du dies online tun oder einen Gang zur Filiale in Erwägung ziehen. Bei der digitalen Variante wirst du ein Online-Formular der Bank ausfüllen, während in der Filiale eventuell ein Gesprächstermin nötig ist. Du musst einige Basisinformationen bereitstellen, dazu gehören Dinge wie dein Name, Wohnort und Steuer-ID.
Schritt 3: Bestätigung der Identität
Mit dem Einreichen des Formulars ist es noch nicht getan. Deine Identität muss noch überprüft werden, entweder per Postident oder via Video-Ident. Für das Postident-Verfahren suchst du mit einem Identifikationsdokument und dem von der Bank bereitgestellten Coupon eine Poststelle auf. Das Video-Ident-Verfahren erfolgt hingegen per Videoanruf mit einem Bankmitarbeiter.
+++ TOP 2 Festgeldkonto ohne Girokonto Empfehlungen +++
>>> Seriöse französische Großbank mit Best-Zins
– Zinssatz: bis 2,75% Zinsen p.a. (Zinsen am Laufzeitende)
– Anlagezeitraum: 1 Monat – 7 Jahre
– Gebühren: kostenlos
>>> Schwedische Bank mit Top-Zins Festgeld
– Zinssatz: bis 2,55% Zinsen p.a. (Zinsen am Laufzeitende)
– Anlagezeitraum: 3 Monate – 4 Jahre
– Gebühren: kostenlos
Wann sollte ich ein Festgeldkonto anstatt eines Tagesgeldkontos wählen?
Du stehst vor der Entscheidung, ob du dein Geld auf einem Tagesgeld- oder Festgeldkonto anlegen solltest? Beide Kontoarten haben ihre eigenen Vorteile.
Ein Festgeldkonto eignet sich besonders dann für dich, wenn du dein Geld über einen festgelegten Zeitraum anlegen möchtest und währenddessen nicht darauf zugreifen willst. In der Regel bekommst du hierfür einen höheren, garantierten Zinssatz als bei einem Tagesgeldkonto. Es ist also ideal, wenn du schon weißt, dass du dein Geld für eine bestimmte Zeit sicher parken willst, ohne in Versuchung zu kommen, es auszugeben.
Ein Tagesgeldkonto hingegen bietet dir Flexibilität. Du kannst jederzeit auf dein Geld zugreifen, dafür ist der Zinssatz oft etwas niedriger und kann sich variieren. Wenn du also denkst, dass du in absehbarer Zeit Geld benötigen könntest oder einfach den Gedanken magst, jederzeit an dein Erspartes zu kommen, dann ist das Tagesgeldkonto deine Wahl.
Zusammengefasst: Für mehr Zinsen und Sicherheit gegen spontane Ausgaben ist ein Festgeldkonto zu bevorzugen. Für Flexibilität und spontanen Zugriff eignet sich eher das Tagesgeldkonto. Hier findest du weitere Gründe, warum sich ein Festgeldkonto lohnen kann.
Wie lange sollte man Festgeld anlegen?
Ein Festgeldkonto wird in der Regel zwischen einem und fünf Jahren angelegt. Die Dauer sollte anhand der persönlichen finanziellen Ziele und der aktuellen Zinssätze entschieden werden.
Festgeld ist eine attraktive Option für dich, wenn du dein Geld sicher anlegen und eine feste Rendite erzielen möchtest. Doch wie lange solltest du dein Geld eigentlich binden? Hier sind ein paar Überlegungen:
Zinssätze: Höhere Zinsen könnten für längere Laufzeiten angeboten werden. Das bedeutet, dass du möglicherweise mehr von deiner Anlage profitierst, wenn du dein Geld länger anlegst.
Finanzielle Ziele: Betrachte deine langfristigen finanziellen Ziele. Wenn du auf ein Ziel in der Zukunft sparst, wie etwa den Kauf eines Hauses oder die Altersvorsorge, könnte eine längere Anlagedauer sinnvoll sein.
Marktlage: Die Zinssätze ändern sich mit der wirtschaftlichen Situation. Wenn die aktuellen Zinsen niedrig sind, könntest du eine kürzere Laufzeit wählen und warten, bis die Zinsen steigen, um dann erneut zu investieren.
Es ist wichtig, dass du deine finanzielle Situation und deine Bedürfnisse genau betrachtest, bevor du entscheidest, wie lange du dein Geld in Festgeld anlegen möchtest.
Ist Festgeld abgesichert?
Festgeldkonten sind in Deutschland durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank abgesichert. Darüber hinaus bieten viele Banken zusätzlichen Schutz durch freiwillige Sicherungssysteme.
Wenn du überlegst, dein Geld in Festgeld anzulegen, ist es wichtig zu wissen, dass dein Geld bis zu einem gewissen Betrag abgesichert ist. Hier ein kurzer Überblick, wie deine Anlage geschützt ist:
Gesetzliche Einlagensicherung: In Deutschland sind alle Spareinlagen, inklusive Festgeld, bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde pro Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert. Das gibt dir eine solide Sicherheitsbasis.
Freiwillige Sicherungsfonds: Viele Banken sind zusätzlich Mitglieder in Sicherungsfonds der Bankenverbände, die über die gesetzliche Absicherung hinausgehen. Diese können im Fall einer Bankinsolvenz weiteres Kapital schützen.
EU-Richtlinien: Die Absicherung ist Teil einer EU-weiten Richtlinie, die darauf abzielt, das Vertrauen in das Finanzsystem zu stärken und die Sparer vor Bankpleiten zu schützen.
Deine Entscheidung für Festgeld sollte also auch die Sicherheit deiner Einlagen berücksichtigen. Dank der starken Regulierungen und Sicherungsmechanismen kannst du mit einer gewissen Ruhe investieren.
Fazit zum Thema "Festgeld ohne Girokonto"
Zusammenfassend kann man sagen, dass ein Festgeldkonto ohne Girokonto eine exzellente Möglichkeit darstellt, dein Geld sicher und gut verzinst über einen festgelegten Zeitraum anzulegen. Es bietet eine lukrative Alternative zum traditionellen Sparen auf dem Sparbuch oder dem Tagesgeldkonto.
Viele Filialbanken sowie Direktbanken in Deutschland, darunter Commerzbank, ING und andere, ermöglichen es dir ein Festgeldkonto ohne Girokonto zu eröffnen.
Die Eröffnung eines Festgeldkontos ist ein simpler Prozess, der aus drei Schritten besteht: Vergleichen/Entscheiden, Kontoeröffnung und Identitätsprüfung.
Letztlich bietet ein Festgeldkonto gegenüber einem Tagesgeldkonto den Vorteil, dass es meist höhere Zinsen bietet und das Geld für einen längeren Zeitraum außer Reichweite für mögliche Konsumausgaben ist.
+++ TOP 2 Festgeldkonto ohne Girokonto Empfehlungen +++
>>> Seriöse französische Großbank mit Best-Zins
– Zinssatz: bis 2,75% Zinsen p.a. (Zinsen am Laufzeitende)
– Anlagezeitraum: 1 Monat – 7 Jahre
– Gebühren: kostenlos
>>> Schwedische Bank mit Top-Zins Festgeld
– Zinssatz: bis 2,55% Zinsen p.a. (Zinsen am Laufzeitende)
– Anlagezeitraum: 3 Monate – 4 Jahre
– Gebühren: kostenlos
FAQ
Welche Bank bietet ein Festgeldkonto ohne Girokonto an?
Es gibt unterschiedliche Banken in Deutschland, darunter die Commerzbank, ING, BMW Bank, Consorsbank, Comdirect und Santander, die ein Festgeldkonto ohne Girokonto anbieten.
Wie sinnvoll ist ein Festgeldkonto?
Für Anleger, die ihr Geld über einen festgelegten Zeitraum anlegen und dabei einen garantierten Zinssatz erhalten möchten, wird ein Festgeldkonto als sinnvoll erachtet.
